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优胜劣汰-对金融风险深怀敬畏之心
发布时间:2018-10-16 11:06 来源:未知
“千淘万漉虽辛苦,吹尽黄沙始到金。”经过10余年的“野蛮生长”,鼎盛时期全国高达8000多家P2P网贷平台的互联网金融行业开始凸显马太效应,P2P平台近期接连出现问题,为整个行业蒙上了一层阴影。
“大浪淘沙、优胜劣汰,这其实是行业长远健康发展的必经阶段。”7月20日,在位于北京三元桥附近的办公室,网利宝董事长赵润龙侃侃而谈。办公室外的工作平台上,公司员工们正忙碌而有序地从事着一项接一项的工作。行业的“严冬”似乎并未对这里造成什么影响。
“每个初创行业都会经历波折,但拨开浮萍就能看见清水。互金行业正经历一个自我净化的过程,激浊扬清之后,行业会迎来更良性的发展。而对于经营规范、风控实力较强、一直以来支持实体经济的优秀平台而言,这反而是难得的发展契机。”
作为一名在国内外金融行业深耕多年的资深从业者,赵润龙对形势有着清醒的判断。
“截至2018年5月底,P2P网贷行业历史累计成交量超过7万亿大关,有效缓解了我国小微企业融资难问题。现实证明,以P2P网络借贷为代表的互联网金融可以作为现有金融体系的重要补充,为扶持小微企业,缓解他们融资难、融资贵和服务实体经济作出巨大贡献。”
赵润龙分析,目前行业面临的问题其实是由几方面因素叠加造成的:
从宏观层面看,在全国金融“去杠杆”的背景下,企业融资通道被大量削减,现金流陷入高度紧张状态,市场流动性风险上升,网贷行业受传导效应影响,部分平台逾期率上升;第二,网贷备案延期,一些合规程度较低的平台出现了出借人流失的情况,平台流动性受到抑制,无法覆盖经营成本,甚至导致平台资金链断裂。中美贸易战的阴霾,也在一定程度上加重了市场的看空情绪。
从微观层面看,由于最初野蛮生长、泥沙俱下,部分企业“初心不正”,为攫取非法利益,挂羊头卖狗肉,以P2P之名行非法集资之实。有的平台团队实力较弱、风控意识较差,对金融行业无敬畏之心,过于激进的“创新”导致严重的平台流动性风险。
以“活期理财”等违规期限错配产品为例,赵润龙解释说,有些平台为了快速吸引投资者,开发了一系列即存即取的理财产品,在市场上行的前提下可以不断扩大规模,但一旦市场下行,投资者信心缺失,这些平台就无法抵御“挤兑”,造成资金链断裂,导致平台的崩盘。
“‘活期理财’等项目短期能获得大量利润,从公司成立伊始,我们就面临着无数类似的诱惑,但从始至今我们平台从没有发过任何一款这样的产品。”对于网利宝一直以来的选择,赵润龙颇为骄傲,“因为我们的团队对金融太了解——这种产品在涨潮时看上去很美,但一旦遇到退潮,对平台和出借人都将是毁灭性的打击。”
曾经亲身经历过美国次贷危机的赵润龙对风险有着深刻的认识,“潮水退了,才知道谁在裸泳。大浪淘沙下,剩者方能为王。风险管理是金融业务的核心所在,是互联网金融企业的发展命门,也是我们一直奉行的首要原则。过去几年的发展中,网利宝并没有盲目地追求速度,而是在合规发展、风险第一、稳健作业方面投入了大量的人力物力。”
在7月18日网利宝举行的一次“回家之旅”平台开放日上,工作人员专门向出借人现场打开了平台风控系统,并且通过大屏幕对在贷项目借款人信息进行了全流程、无遮挡的展示。初审、复审、法务审核、运营审核、贷中管理、贷后追踪……每一个上线的项目都是这套风控流程体系严格筛选出来的结果;借款项目在线上募资前,网利宝会对借款人资质和抵质押物进行严格审查;借款项目在完成线上募集后,网利宝更会对借款资金的使用情况、借款人最新情况、资金归还情况等进行跟踪。
此外,网利宝还先后与多家知名大数据征信方案供应商如前海征信、绿湾科技、同盾科技等合作,通过接入第三方数据库,大大提高了筛选优质借款人的效率和准确性,也进一步提升了平台反欺诈能力,以及对违约风险的预测与判断能力,防患于未然。
正是通过这些严格的贷前审核、贷中审查、贷后跟踪、实物抵质押物、第三方代偿等多重专业的风控手段,网利宝建立起一套完整的360度风控体系,切实保障了出借人的资金安全,也使网利宝在当下风雨飘摇的市场中屹立不倒。
“经历过大浪淘沙,那些始终坚持合法合规运营、重视风险控制的优质平台会脱颖而出,而风雨过后的P2P行业也将迎来更稳健的发展。”赵润龙对此充满信心与期待。